改善中小企业的商贷管理支持、决策舆论支持等发展环境

 2021年3月,美国国会发布《小企业管理局资金:概述和近年趋势(Small Business Administration (SBA) Funding: Overview and Recent Trends)》(下称“SBA资金报告”)。该报告全面展示了美国小企业局1954年以来的拨款情况,是研究美国小企业资助政策的重要材料。当前,中国中小企业灾难应急救助制度和长期稳定增长资助机制中的资助方式、资助群体、资助过程管理尚需完善,美国SBA资助政策对中国相关政策体系的建立健全具有重要借鉴意义。  
一、美国对小企业拨款分为三大类
根据美国SBA资金报告,2000年以来,美国每年对小企业的拨款(年度总拨款)都不同,但主要由灾难援助及其补充、商业贷款信贷补贴和其它科目经费三类构成,如表1所示。
灾难援助及其补充。包括灾难援助和灾难援助补充两项,拨款额度取决于灾难发生情况及其对小企业的影响程度。灾难是指飓风、2007-2009金融危机、COVID-19等自然灾难、经济灾难,其中飓风是美国常见灾难。
商业贷款信贷补贴。近年(新冠COVID-19以来)主要用于贷款减免和债务减免。
其它科目经费。主要用于推动小企业创业创新、发展环境、发展质量和发展条件的改善和提升。其它科目经费包括SBA薪酬和办公费用等五个子项目。

 

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二、美国对小企业拨款的特征分析
灾难应急救援是美国对小企业拨款的重要组成部分。在直接拨款方面, 2000-2019年美国对小企业拨款总额为240.189亿美元,其中,灾难援助及补充占到总拨款的38.08%。在间接拨款方面,2020-2021年两年总拨款金额1141477.3亿美元,其中商业贷款信贷补贴为9845.84亿美元,主要用于新冠COVID-19的灾难救援。此外,在灾难应急救援年份,商业贷款信贷补贴、其它科目经费也会明显增加。
应对不同灾难,美国小企业局采用了不同的拨款重点和救助方式。第一,灾难援助及补充是美国小企业局应对自然灾难的拨款重点。第二,灾难援助及补充、其它科目经费是美国应对金融危机(2007-2009)的拨款重点,2008年拨款最多的是灾难援助及补充,而2009-2010年拨款最多的是其它科目经费。第三,2020-2021年应对新冠COVID-19,商业贷款信贷补贴、灾难援助及补充、其它科目经费等三项拨款都大幅增加,但与之前相比,这次拨款重点是商业贷款信贷补贴,2020-2021年商业贷款信贷补贴拨款占到总拨款的86.26%。这表明,新冠COVID-19的影响程度要比飓风等自然灾难大,且影响范围更深更广。
重视对弱势群体和退伍老兵的创业支持。妇女、欠发达商业地区企业、少数族裔等弱势群体和退伍军人除了获得一般支持外,在创业或扩大业务方面还可得到特定专项支持,如表2所示。第一,女性商业中心、全国妇女商业委员会等项目对女性的创业支持;第二,设立退伍军人计划,帮助老兵拥有的企业发展;第三,设立美国原住民外展计划,为美国印第安人、阿拉斯加原住民、夏威夷原住民和关岛、美属萨摩亚土著提供管理和技术教育援助;第四,设立欠发达商业区域小企业资助项目,帮助小企业获得联邦合同。

对小企业的资助方式灵活多样。美国资助小企业的形式灵活多样,旨在全流程、全方位提升和改善小企业发展质量、发展条件和发展环境等。第一,注重后评价等过程管理,如审计绩效评价经费对拨款后的资金使用管理进行审计和项目绩效评价;第二,重视决策舆论支持,如宣传运营经费,向国会、白宫、联邦机构、联邦法院以及州等决策者提出小企业的观点,以引发关注;第三,提供创业发展经费,为企业提供了中介支持、培训支持、业务合同支持、咨询智力支持等独特支持;第四,设置小企业商业贷款和担保的行政管理费,有助于小企业获得商业贷款;第五,开展非信贷项目,比如,促进小企业贸易和出口复苏的赠款计划、小企业网络安全试点计划、联邦和州技术(FAST)伙伴计划、关闭场馆运营商赠款计划和餐馆复兴赠款计划等。 
三、五点启示
建立健全中小企业灾难应急救助制度。一是建立中小企业灾难应急救助标准,设立灾难援助等资金。二是明确灾难类型,并确立面对不同类型灾难如何帮助中小企业脱困的主要援助方式,如水灾等自然灾难、新冠COVID-19拨款重点和救助方式。三是建立针对灾难的创业创新和培训机制,缓解灾难带来的失业等困境。四是拓展支持渠道,比如加强非信贷支持等,助力受灾的中小企业复苏脱困。
建立资助中小企业发展拨款的可持续增长机制。一是培训资金,为创业者和中小企业提供管理、技术等培训。二是非培训资金,提供管理咨询和业务合同支持。三是激励资金,为特定中小企业的培育、管理者培养、加速发展提供支持。四是决策舆论资金,为中小企业发展创造良好环境。五是后评价资金,对拨款资金进行审计和资助项目绩效评价。六是商业贷款管理费,为中小企业商业贷款提供支持。
强化对中小企业灾难救助和常态发展支持的过程管理。当前中国对中小企业的拨款着重前期管理,对过程管理和绩效考核有待加强,建议强化中小企业拨款的中后期管理。一是加强中小企业各项资金拨款后的监管审查。二是加强小企业援助项目考评,对援助项目和业务的经济性、完整性、绩效进行评价。三是聘请有经验的离退休企业高管为小企业开展创业创新和技术管理等各种培训,以满足企业需求。四是改善中小企业的商贷管理支持、决策舆论支持等发展环境。
增强对弱势群体和退伍军人的创业支持。中国目前对妇女、低收入者、少数民族和退伍军人创业的支持还比较分散、不成体系、不够持续。建议从国家层面对妇女、低收入者、少数族裔等群体和退伍军人创业大力支持,加强顶层设计、系统设计和可持续性机制建设。一是为低收入者创业提供技术和资金支持。二是设立女性创业项目,支持女性创业创新。三是设立退伍军人计划,帮助相关企业进一步发展。四是为服务小企业的非营利性微型企业提供资金支持。五是设立少数民族创业资金,为各少数民族创业者提供管理和技术教育援助。六是对欠发达区域的小企业提供业务合同的支持。
创新支持中小企业发展的资助方式。进一步创新对中小企业的常态化支持方式。一是支持中介机构,向服务中小企业的小额贷款机构和非营利性机构等提供资助。二是培训支持,为中小企业长期提供管理、财务、市场、技术等培训。三是业务支持,为中小企业提供一定的单一采购业务合同援助。四是决策舆论支持,为中小企业发展争取相关决策层支持创造良好的舆论环境。五是咨询智力支持,为创业者提供免费业务、管理、技术和咨询、建议等支持。

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